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大发五湖四海·全网首发丨中国太平保险16款重疾险测评,哪款好?

2020-01-09 15:27:55| 作者:匿名| 阅读量: 3833|

摘要: 在之前的系列测评中,我们已经对平安保险、泰康保险、阳光保险这三家公司重疾险进行了系列测评。中国太平保险集团,1929 年创立于上海,算是非常老牌的一家保险公司了。

大发五湖四海·全网首发丨中国太平保险16款重疾险测评,哪款好?

大发五湖四海,保险就是保太平。这句通俗易懂的话,说出了很多普通老百姓的心声。

在之前的系列测评中,我们已经对平安保险、泰康保险、阳光保险这三家公司重疾险进行了系列测评。今天我们就一起来看看老牌央企中国太平的产品如何?

希望通过这一篇文章,能一次性把太平的重疾险了解清楚。主要内容如下:

1、大公司保险,有什么优势和不足?

2、太平重疾险, 都有哪些渠道销售?

3、16 款太平重疾险对比,哪款值得买?

中国太平保险集团,1929 年创立于上海,算是非常老牌的一家保险公司了。前期专营境外保险业务, 2001 年重新进军国内市场,也是代理人口中常说的 “老五家” 之一。

太平保险集团旗下业务包括:寿险、财险、养老保险、再保险、互联网保险等领域,业务种类齐全。普通人说的“太平保险”,通常指的是太平人寿,始创于 1929 年,是一家拥有八十年历史的寿险公司。

作为老字号央企,中国太平的优势也是比较明显:

终端网点多: 太平共有 24 家子公司、近 2000 家营业机构,触角遍及全国,在国内很多农村乡镇也非常容易投保;

客户服务好:这次测评的很多信息,都是通过咨询太平的电话客服和官网客服得来的,得到的答复礼貌专业,而且条款在官网都能找得到,用户体验比较好;

品牌影响力:在较大的广告投放的基础上,加上央企老字号的加持,中国太平的品牌影响力还是不错的,不会出现很多新成立的保险公司,让用户产生比较陌生的感觉。

不过不可否认,这种体量的公司也存在着许多大公司的共性问题,很多重疾险都是返还型、分红型的,虽然符合国人的偏好,但并不是最佳的重疾险解决方案。

深蓝君也对市场上在售的太平保险产品进行了梳理,目前了解到有 16 款左右的重疾险,具体产品如下:

太平人寿吉福康爱 b 款

太平人寿关爱今生

太平人寿太平少儿重疾

太平人寿 e 宝无忧

太平人寿吉祥安康 b

太平人寿福禄康逸

太平人寿福禄康瑞

太平人寿福禄倍佑

太平人寿福利金佑

太平人寿成长无忧

太平人寿悦享无忧

太平人寿乐享无忧

太平养老悦享健康

太平人寿福利关爱

太平人寿隽福重疾

太平人寿美好安康

话不多说,直接上图:

(点击查看大图,下面也会有清晰小图)

直接说结论:

1、如果想要性价比最高:

福禄康瑞是太平新推出的新品,产品形态和之前畅销的华夏健康人生比较类似,作为一款重疾险的保障已经足够了。最重要的是保费价格非常亲民,在同类的大公司产品中也是非常有优势的。追求性价比的同学,建议重点考虑。

2、如果想要重疾多次赔付:

福禄康逸是 16 款产品里唯一一款重疾和轻症都可以赔三次的产品,如果预算充足,适合比较看中重疾多次赔付的朋友。

3、建议谨慎选择的产品:

谨慎选择电话、网络销售:吉福康爱 b、关爱今生、太平少儿重疾、e 宝无忧、吉祥安康 b,很多朋友会被保费返还所吸引,但最基本的轻症豁免,甚至轻症都没有。而且月缴看起来保费压力比较少,其实保费非常高,实在不太适合普通消费者购买。

谨慎选择分红保险:福利金佑、悦享无忧、福利关爱都是分红型重疾险,这类保险只是看起来很好,实际上分红存在极大的不确定性,这类产品深蓝君也是非常抗拒,下文将有详细分析。

普通人买保险就是为了获得保障,花较少的钱获得较高的杠杆,这是比较科学的保险观念。所以我们先不看那些坑爹的返还型、分红型重疾险,先来看看适合人群最广的保障型产品。

在太平保险的产品中,深蓝君找到 5 款属于保障型的产品,具体如下:

太平人寿福禄康逸

太平人寿福禄康瑞

太平人寿成长无忧

太平人寿乐享无忧

太平养老悦享健康

在上面的产品中,福禄康瑞是非常有竞争的产品,深蓝君建议重点关注。

1、太平福禄康瑞

福禄康瑞是一款单次赔付的重疾险,在 16 款重疾险里性价比最高,亮点较为突出:

保障相对全面:100 种重疾+ 50 种轻症,轻症额外 5 次赔付,保障很足够;

轻症豁免:之前我们测评过某大品牌的产品,轻症豁免是需要付费添加的,而这款自带轻症豁免,诚意十足;

保费便宜:这款是太平所有带轻症豁免产品中价格最低的,30 岁男性 20 年缴费,50 万保额,每年 1.1 万出头,保费比其他同门师兄便宜不少。

具体轻症和重疾的病种,深蓝君也大致看了一下,感觉还是不错的,所以想买太平产品的朋友,深蓝君强烈建议关注一下福禄康瑞。

2、太平成长无忧:

太平成长无忧是一款儿童重疾险,只能儿童购买。最大的亮点就是加入儿童特定重疾保额翻倍。

无论是叫儿童特定重疾,还是叫儿童高发重疾,深蓝君都认为这些病种都是为了达到产品差异化的目的,仅是重疾险的锦上添花。

在《揭秘儿童特定重疾 ,想给孩子买保险一定要看》的文章中,深蓝君对这类产品有比较深入的分析,目前很多网销的儿童定期重疾险,两三百元的价格,50万的保额,就能获得 30 年的保障,几乎是终身型产品的一个零头。

深蓝君建议大家无论有钱没钱,都可以给孩子购买一份定期的产品,而给孩子买终身的重疾,可以慢慢挑,没必要一次到位。我们可以把省下来的钱,给大人做好充足的保障,毕竟买保险要做到先大人后小孩,大人的平安,才是孩子健康成长的唯一前提。

所以从务实的角度来看,我觉得太平成长无忧给孩子买有些贵了,只适合一小部分预算较多的家庭。

3、太平福禄康逸

福禄康逸是一款重疾多次赔付的重疾险,这类产品在老牌保险公司里是比较少见的,挑几个亮点说明一下:

重疾赔付 3 次:高发癌症和心脑血管疾病分在不同组别,赔完一组,其他组别继续有效,分组较合理;

轻症赔付 3 次:50种重疾可以赔付3次,没有分组和间隔时间的要求,实用性强;

保费豁免:自带被保人轻症重疾豁免,不需要额外加费,算是大公司里面不错的条款。

不过重疾赔付间隔需要 1 年,等待时间有点长,市场很多同类产品重疾赔付时间间隔都是 180 天,这点并不是很好。

这种大公司的多次赔付产品,比上文提到的福禄康瑞贵了很多,对于普通家庭来讲,购买的预算都是有限的,相同的预算去购买多次赔付的福禄康逸,保额就太低了。

买保险就是买保额,保额太低没有意义的,所以综合来讲,我觉得购买福禄康逸适合的人群太少了,如果不差钱,且钟爱太平保险,那么可以考虑。

太平乐享无忧是之前老的产品了,由于没有轻症,目前来看是没有什么竞争力了。悦享健康是太平养老的产品,投保途径受限,这里就不展开测评了。

不花钱得保障,是返还型重疾险的最大卖点,很多人也是贪图返还的保费,而购买了这类产品。

在深蓝君之前《保险公司挣了多少黑心钱,看看返还型重疾险就知道了》,详细说明了这类产品的优缺点。目前很多公司都有类似的产品推出,太平保险同样存在这个问题,我们来看下产品测评:

在上述产品中,太平隽福重疾是唯一 一款返还保费保障还在的产品,其余几款产品都是返还保费后合同就结束了,花了那么多钱买一份定期的重疾险,个人觉得意义不大,何况几十年后返还的保费也贬值了不少,实际没多少钱的。

统一说一下太平吉福康爱 b、关爱今生,太平少儿重疾,e 宝无忧,吉祥安康 b,这几款产品:

保障弱:其中有 3 款网销的产品连轻症都没有,更不要提轻症豁免了,而且吉福康爱 b,美好安康和 e 保无忧身故还只是退换保费,完全没有竞争力;

不保终身:返还保费后合同就终止了,万一得了重疾/身故,需要钱的时候,一分钱也没得赔,得不偿失。

太平美好安康是一款银行渠道销售的产品,看起来每年保额翻倍的返还重疾险,实际上还不如直接买一份定期的重疾险划算,从购买那一刻起保额就足够高,这款小众的产品,这里就不过多点评了。

很多人都担心现在买了几十万的保额,可是在通货膨胀的作用下,几十年后的保额,会起不到什么作用。

这种担心也是有道理的,所以才会有分红型重疾险的出险,这种保险最大的卖点就是保额会随着时间逐渐增长。

目前太平一共有 4 款类似的产品,分别是:

太平人寿福禄倍佑

太平人寿福利金佑

太平人寿悦享无忧

太平人寿福利关爱

我们看一下产品对比:

从上图可以看到,新品福禄倍佑我们如果选择 105 岁返还,可以理解成为是不返还保费的,这款产品在 4 款产品中是最有竞争力的。

不仅能够重疾多次赔付,还能有保额分红的功能,看起来真的很不错,可事实真的是这样吗?

我们拿太平福禄倍佑和上文提到的性价比较高的福禄康瑞进行对比,0 岁男孩,同样 5800 元预算,购买上述 2 款产品进行对比:

通过上图我们可以看出,在长达30多年的时间里,福禄康瑞的保额都比保额会增长的福禄倍佑要高。

我们知道分红是不保证的,如果按照低档分红,那么福禄倍佑这款产品就更没有竞争力了,长达 80 年的时间内,保额都没有福禄康瑞高。

所以这种能分红的产品,求我我也不会买,大家可以通过购买终身型重疾险+消费型重疾险保持一个足够高的保额,而且这样的预算也不会特别多,或者都采用消费型的重疾险,同样保证一个比较高的保额,也是比较不错的应对通货膨胀的方法。

这里深蓝君想提醒大家的是,买保险一定是多次配置的过程,不要期望买一次保险就放可以放着不管,就可以保一辈子,这是不切实际的期望。

家庭保险配置要根据收入的增长、家庭人员变化等因素来不断调整,这样才能保证我们的保险配置方案是与时俱进的。

太平福利金佑、悦享无忧、福利关爱,这几款产品深蓝君就不过多点评,道理都是一样的,我觉得没有再说的必要了。

中国太平作为一家央企保险集团,从最初的成立经营境外业务的特殊使命,到后来回归国内保险市场,每一步实现都为中国保险行业做出了巨大贡献。

尺有所短,寸有所长,世上没有完美的人,也没有完美的重疾险。

在这个商业社会里,希望大家都能清晰地认识到,就算认定了一家保险公司,实际上这家公司里面也还有十几款同类产品,并不是所有产品都能无脑购买。

希望今天的文章能够帮到大家,也欢迎分享给有需要的伙伴 :)

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